Leitfaden zur Lebensversicherung

Worauf Sie achten sollten, bevor Sie Versicherungsschutz auswählen.

Ein praktischer Leitfaden, der die Möglichkeiten der Lebensversicherung erläutert, ohne allgemeine Informationen als persönliche Beratung auszugeben.

Bevor Sie beginnen: Dieser Leitfaden dient ausschließlich der Information. Ein zugelassener Versicherungsvermittler oder Versicherer sollte Ihnen die konkreten Produkte, Gesundheitsprüfungen, Beiträge, Ausschlüsse und Vertragsbedingungen erläutern, die für Sie gelten können.

1. Klären Sie, welchem Zweck der Versicherungsschutz dienen soll

Gehen Sie vom finanziellen Bedarf aus, nicht vom Produktnamen. Eine Lebensversicherung kann beispielsweise dazu dienen, Einkommensausfälle, Schulden, Wohnkosten, Ausbildungskosten, Bestattungskosten, geschäftliche Verpflichtungen oder Nachlassziele abzusichern.

Versicherungssumme und Laufzeit sind individuelle Entscheidungen. Verlassen Sie sich bei der Bedarfsanalyse nicht allein auf pauschale Multiplikatoren oder allgemeine Online-Faustregeln.

2. Verstehen Sie den Unterschied zwischen befristetem und kapitalbildenden Lebensversicherungen

Risikolebensversicherung bietet in der Regel Schutz für einen festgelegten Zeitraum gemäß den Vertragsbedingungen. Sie kommt häufig infrage, wenn ein finanzieller Bedarf zeitlich begrenzt ist.

Kapitallebensversicherung ist auf einen längerfristigen Versicherungsschutz ausgelegt und kann je nach Produkt zusätzliche Leistungen enthalten. Kosten, Vertragswerte und Garantien unterscheiden sich.

3. Fragen Sie nach der Beitragsgestaltung

Gehen Sie nicht davon aus, dass ein beworbener Beitrag auch für Sie gilt. Der tatsächliche Preis kann unter anderem vom Versicherer, Produkt, Alter, Gesundheitszustand, Lebensstil, Raucherstatus, der Versicherungssumme und der Risikoprüfung abhängen.

4. Prüfen Sie Ausschlüsse und Einschränkungen

Lesen Sie den Vertrag sorgfältig. Fragen Sie nach Leistungsausschlüssen, Anfechtungsfristen, Suizidklauseln, dem Erlöschen und Wiederinkraftsetzen des Schutzes, Umwandlungsrechten und weiteren Bedingungen, die Leistungen beeinflussen können.

5. Überprüfen Sie die Person und das Unternehmen, mit denen Sie zusammenarbeiten

Prüfen Sie die Zulassung des Versicherers bei der BaFin und die Registrierung des Versicherungsvermittlers im öffentlichen Vermittlerregister nach § 11a GewO. Fragen Sie nach Status, Vergütung und möglichen Interessenkonflikten. Fragen Sie, mit welchen Versicherern die Person zusammenarbeitet und ob mögliche Interessenkonflikte offengelegt werden sollten.

6. Machen Sie im Antrag korrekte Angaben

Versicherungsanträge können persönliche und gesundheitliche Angaben erfordern. Beantworten Sie Fragen vollständig und wahrheitsgemäß und prüfen Sie den Antrag, bevor Sie ihn unterschreiben oder beim Versicherer einreichen.

7. Vergleichen Sie mehr als nur den Preis

Der Preis ist wichtig, ebenso aber Vertragsbedingungen, finanzielle Stabilität des Versicherers, Service, Verlängerungsregeln, Umwandlungsrechte und die Eignung für Ihren Bedarf.

Diese Fragen sollten Sie in ein Beratungsgespräch mitnehmen

Welchen finanziellen Bedarf soll diese Police abdecken?
Wie lange soll der Versicherungsschutz bestehen?
Sind die Beiträge garantiert, konstant, verlängerbar oder veränderlich?
Welche Ausschlüsse und Einschränkungen sollte ich kennen?
Kann die Police später umgewandelt oder geändert werden?
Wer ist der Versicherer und wer der zugelassene Vermittler?
Was geschieht, wenn ich einen Beitrag versäume?
Ab wann besteht tatsächlich Versicherungsschutz?